Uma pesquisa realizada em todo o Reino Unido pela Eligible descobriu que quase 500 mil britânicos estão preparados para não receber um pagamento nos próximos seis meses.
Principais estatísticas.
- 492 mil proprietários de hipotecas estão preparados para deixar de fazer um pagamento nos próximos seis meses.
- Nos últimos 12 meses, houve 670.000 titulares de hipotecas que deixaram de efetuar um pagamento.
- 5,417,000 pessoas no Reino Unido mencionam que os pagamentos da hipoteca são uma das principais fontes de estresse financeiro.
- 1,340,000 britânicos têm dificuldade em compreender os detalhes de sua hipoteca devido à falta de comunicação com seu credor.
- 487,000 pessoas que possuem hipotecas estão prestes a entrar em inadimplência, mas não receberão suporte de seus credores com alternativas para reestruturar.
Novos dados da Eligible mostraram que quase meio milhão de titulares de hipoteca no Reino Unido estão em risco de perder um pagamento nos próximos seis meses. Com o Banco da Inglaterra mantendo as taxas de juros em 5,25%, muitos estão preocupados com possíveis aumentos nos custos das hipotecas, já que as esperanças de um corte nas taxas continuam a diminuir. A notícia desta semana é particularmente alarmante para os 100.000 proprietários que contam com reduções nas hipotecas antes da quarta alta das taxas em julho, o que poderia levar quase 3.300 famílias a uma situação de maior insegurança financeira diariamente. Além disso, mais de 670.000 titulares de hipoteca já perderam um pagamento nos últimos 12 meses, de acordo com os dados da Eligible.
5.4 milhões de cidadãos do Reino Unido mencionaram que sua hipoteca é uma fonte importante de estresse financeiro, juntamente com despesas do cotidiano e contas de energia elevadas. A Eligible ressaltou a importância da comunicação como um fator chave na crescente crise de pagamento de hipotecas. Sua pesquisa revelou que 1,3 milhões de britânicos não compreendem os termos de suas hipotecas devido à falta de um diálogo aberto e claro com seus credores.
Zahra Hassan, co-fundadora da Eligible, observa que o principal problema é que as hipotecas são um produto financeiro que os clientes adquirem apenas uma vez a cada 3-5 anos, o que significa que eles não estão regularmente envolvidos com sua hipoteca e não estão cientes de todas as opções disponíveis para eles.
De maneira geral, o aumento das taxas de juros, somado ao aumento dos custos de energia e de vida, pode aumentar a vulnerabilidade ao não pagamento das dívidas. No entanto, o principal motivo que leva alguém da dificuldade financeira para a inadimplência é a falta de conhecimento sobre as diferentes opções que o banco poderia ter disponibilizado para aliviar temporariamente a pressão financeira, especialmente em relação à hipoteca, que é a maior obrigação financeira.
O que é essencial – e o que estamos implementando na Eligible – é um diálogo bidirecional ativo, e sistemas baseados em IA, como o Eligible, facilitam isso iniciando interações com os clientes e acompanhando suas respostas para obter informações valiosas. Por exemplo, enviamos proativamente informações educacionais aos clientes para avaliar seu nível de ansiedade e compreensão de seus produtos financeiros atuais. Com base nesses dados, podemos aprimorar nossa abordagem criando conteúdo educacional mais personalizado e ajustando nosso tom para ser mais suave, solidário e empático. Dessa forma, os mutuários podem ter uma melhor compreensão de que os credores estão disponíveis para ajudá-los.
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