Investir em imóveis é uma forma eficaz de diversificar seus investimentos. Há diversas maneiras de entrar nesse mercado, dependendo do seu capital disponível e disposição para correr riscos. Embora investir em imóveis residenciais possa exigir um investimento inicial considerável, também pode trazer retornos financeiros atrativos. Comprar, vender e alugar propriedades pode ser lucrativo, mesmo para investidores com recursos limitados. Até mesmo investidores individuais podem participar do mercado imobiliário por meio de fundos e carteiras de investimentos.
Está indeciso sobre a viabilidade dos investimentos em imóveis residenciais para a sua carteira de investimentos? Pode ser útil consultar um especialista financeiro.
Qual a importância de aplicar em propriedades residenciais?
O mercado imobiliário é conhecido por sua instabilidade, o que traz consigo tanto riscos quanto oportunidades. Encontrar as propriedades ou ativos adequados pode agregar valor significativo ao seu portfólio.
Os investimentos em imóveis também expandem a estratégia de investimento ao serem um ativo diferente de títulos e ações, mantendo sua própria dinâmica de mercado, apesar de ter uma relação de preço com valores mobiliários.
Quando investir em propriedades residenciais, é importante levar em consideração duas questões específicas:
- É importante considerar os custos de oportunidade em relação aos ativos convencionais. Se o objetivo é gerar renda de aluguel, é recomendável comparar os potenciais ganhos com o que poderia ser obtido com investimentos como Tesouro Direto ou títulos corporativos de alta classificação. No caso de compra e venda de imóveis, é aconselhável comparar os retornos do mercado imobiliário com um fundo de índice simples, como o S&P 500. Embora essa não seja a única análise a ser feita, é um bom ponto de partida considerar quanto um determinado investimento imobiliário irá gerar em comparação com um ativo convencional.
- É importante ter em mente que os preços e retornos de imóveis podem ser muito diferentes dependendo da localização. Indicadores mais abrangentes, como os preços de venda em nível nacional, podem não fornecer informações relevantes sobre o potencial de investimento, já que as características de um imóvel em uma cidade pequena, como Trout Lake, Michigan, são completamente distintas das de um em uma metrópole, como Manhattan, Nova York. Portanto, é essencial analisar os dados locais específicos ao considerar um investimento imobiliário, em vez de depender apenas das tendências gerais do mercado.
A residência própria
Se você é proprietário de uma residência, você já fez um investimento em imóveis para moradia.
Existem muitos fatores a serem considerados ao avaliar sua residência como um investimento. Muitas vezes, as despesas anuais de possuir uma casa são substanciais e frequentemente não são levadas em conta ao calcular os retornos do valor da propriedade. O mesmo acontece com os juros da hipoteca. Além disso, após se mudar, será necessário encontrar um novo lugar para morar. Dependendo das suas necessidades, isso pode anular quaisquer lucros obtidos com a venda da casa.
Com isso dito, vender a sua residência principal pode resultar em economia significativa em impostos e ser lucrativo no mercado. Se o valor da sua casa tiver aumentado consideravelmente, você poderá obter um bom retorno financeiro com a venda, especialmente se a mudança para um lugar menor e mais barato fizer parte dos seus planos. Como pessoa física, você também não terá que pagar impostos sobre os primeiros US $250.000 em lucros de venda da sua casa principal (ou US $500.000 para um casal), tornando essa uma das oportunidades de investimento mais vantajosas oferecidas pelo IRS.
Residências secundárias
Também é possível adquirir, alugar e negociar uma segunda propriedade. Embora possa ser mais desafiador administrar uma residência secundária, a possibilidade de obter maiores ganhos vem junto com um risco elevado. O sistema tributário permite certas deduções para uma segunda residência qualificada, como os juros hipotecários, e estas costumam ser mais acessíveis de financiar do que uma propriedade de investimento exclusiva.
Para que uma propriedade seja considerada uma segunda casa, é necessário passar pelo menos 14 dias por ano longe dela. Isso significa que deve ser um local que você utilize, mesmo que seja apenas de forma esporádica.
Muitas pessoas costumam obter renda extra alugando suas segundas residências. Essa prática pode ajudar a cobrir os gastos de manter uma propriedade de férias e, em alguns casos, até mesmo gerar lucro, dependendo dos custos, localização e demanda. O lucro obtido será tributado pelo IRS como renda regular. É possível possuir várias segundas casas, contanto que se cumpra os requisitos mínimos de residência anual em cada uma delas, o que pode resultar em ganhos significativos a longo prazo.
Entretanto, como forma de investimento, adquirir uma segunda residência ainda requer um grande investimento inicial. É necessário ter capital suficiente para obter um segundo empréstimo, o que implica na necessidade de realizar um pagamento inicial substancial.
Características de arrendamento especializado
Ter um imóvel para aluguel dedicado é uma forma distinta de ter uma segunda casa. Nesse caso, a propriedade é mantida exclusivamente com o objetivo de alugá-la, sem que você passe tempo vivendo nela. Existem diversos tipos de propriedades para aluguel, sendo a maioria classificada como de longo ou curto prazo.
Um aluguel de longo prazo envolve o aluguel de uma propriedade, como um apartamento ou casa, por um período estendido. Nesse caso, o proprietário aluga a propriedade a um inquilino, recebe uma renda regularmente, cobre os custos associados à propriedade e fica com o restante como lucro. Alguns investidores preferem gerenciar ativamente a propriedade, lidando diretamente com inquilinos e manutenção, enquanto outros optam por entregar a gestão a uma empresa especializada, que recebe uma parte dos lucros e repassa o restante ao proprietário.
Paráfrase do texto: Um contrato de aluguel de curto prazo é aquele em que se aluga por um período de 30 dias ou menos, sendo este um marco significativo, já que os direitos do locatário geralmente entram em vigor após esse período em quase todos os lugares. Recomenda-se, ao optar por um aluguel de curto prazo, nunca permitir que alguém permaneça além do prazo estabelecido pelos direitos do locatário da região.
Aluguéis de curto prazo referem-se a propriedades como casas de campo, casas de férias e apartamentos disponíveis no Airbnb, onde você aluga para alguém por alguns dias ou semanas. Você cobre os custos de manutenção, financiamento e outras despesas, recebe os pagamentos do aluguel e fica com a diferença como renda. Essas propriedades são mais instáveis, pois é necessário encontrar novos inquilinos com frequência, porém podem ser mais lucrativas e menos complicadas legalmente do que o aluguel tradicional.
O imposto sobre a renda proveniente do aluguel é tratado pelo IRS como renda proveniente de negócios. Os gastos relacionados à administração do negócio podem ser deduzidos e, geralmente, os impostos são pagos sobre a renda restante. Assim como em um imóvel secundário, o aluguel é uma atividade que requer um grande investimento de capital. É necessário ter recursos financeiros suficientes para adquirir um imóvel para aluguel, e os custos de financiamento costumam ser altos para esse tipo de empréstimo comercial.
Texto: Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REITs)
Um REIT é um tipo de investimento que se baseia em ativos imobiliários e é estruturado como um fundo de investimento.
Assim como um fundo mútuo ou um ETF, um REIT detém um conjunto de ativos individuais como parte de seu portfólio. Quando você investe em um REIT, adquire ações desse portfólio e seus lucros estão atrelados ao desempenho conjunto desses ativos. A composição específica do portfólio é determinada pelo tema e pela estratégia de investimento do REIT.
Isso pode proporcionar várias formas de investir em imóveis. Por exemplo, é possível investir em um REIT que se baseia em hipotecas. Nessa situação, a maioria dos ativos seria composta por dívidas (hipotecas), e o lucro dependeria dos juros pagos sobre esses empréstimos. Outras opções incluem investir em um fundo centrado em aluguéis. Aqui, o fundo poderia possuir e administrar diversas propriedades para aluguel, ou investir em várias empresas de aluguel, com os retornos baseados nas rendas provenientes dos aluguéis.
Dependendo de seus resultados, os REITs podem ser mais rentáveis do que o mercado em geral. Estima-se que o retorno anual médio para este setor seja de quase 12%, um pouco acima do S&P 500. Além disso, para investidores individuais, os REITs oferecem uma forma de investir em imóveis. Embora muitos fundos exijam um investimento mínimo, o custo de milhares de dólares para investir em um REIT ainda representa apenas uma pequena fração do valor necessário para comprar imóveis diretamente.
Quebra de regras ou normas estabelecidas.
House flipping é uma técnica imobiliária que tem se tornado mais popular. Consiste em adquirir um imóvel, realizar melhorias e depois vendê-lo por um preço mais elevado, visando obter lucro. Esta estratégia envolve questões fiscais complexas, pois não é possível beneficiar-se da isenção de impostos para venda de residência, sendo necessário pagar impostos apenas sobre os lucros obtidos.
Virar uma casa envolve muitos riscos, já que você está basicamente apostando o valor de uma hipoteca inteira na possibilidade de vender a propriedade rapidamente. Os custos são elevados, incluindo taxas de transação, financiamento hipotecário e custos de capital para melhorar a propriedade, o que significa que há uma grande pressão para fazer uma venda rápida e lucrativa. Geralmente, essa prática é realizada por empreiteiros ou profissionais do ramo imobiliário.
Resultado final; conclusão.
Investir em imóveis residenciais pode gerar lucros significativos, apesar de ser um setor que geralmente requer um grande investimento inicial. Uma questão importante a considerar é se você pretende usar a propriedade pessoalmente. Caso contrário, existem outras opções, como investir em propriedades para aluguel ou em fundos de investimento imobiliário, para aqueles que preferem não lidar diretamente com imóveis físicos.
Sugestões para investir em imóveis residenciais.
- Paráfrase: Um planejador financeiro pode auxiliá-lo na elaboração de um plano de aposentadoria abrangente. Encontrar um planejador financeiro não precisa ser complicado. A plataforma gratuita da SmartAsset conecta você a até três consultores financeiros experientes que atuam em sua região e oferece uma chamada inicial gratuita com eles para que você possa escolher o mais adequado para suas necessidades. Se você está pronto para encontrar um profissional que o ajude a atingir seus objetivos financeiros, comece agora mesmo.
- Existem algumas distinções fundamentais em termos fiscais e de investimento entre uma residência secundária e uma propriedade para investimento. Essas diferenças podem influenciar desde a maneira como você tributa seus rendimentos até a forma como financia seu investimento inicial.
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