Investir envolve a criação de riqueza, seja através da compra de ativos para aumentar seu patrimônio ao longo do tempo, alcançar independência financeira ou proteger seu futuro contra inflação e gastos imprevistos. Estratégias-chave para construir riqueza incluem diversificar investimentos, manter investimentos consistentes, concentrar-se no crescimento a longo prazo e manter-se atualizado sobre as tendências e estratégias do mercado financeiro. É importante estar bem informado sobre esses aspectos.
Se estiver em busca de orientação na seleção de investimentos, um consultor financeiro pode auxiliá-lo na criação de um plano para acumular patrimônio.
Fazendo investimentos a longo prazo.
Para aumentar sua riqueza, é geralmente mais vantajoso elaborar sua carteira em torno de investimentos de longo prazo. Ao manter seus ativos por vários anos em vez de meses ou menos, você terá mais flexibilidade para investir em ativos de maior retorno e maior volatilidade, como ações, permitindo que você navegue por períodos de baixa no mercado enquanto aguarda para colher os lucros. Além disso, essa estratégia também possibilita que seu portfólio aproveite ao máximo os ganhos de composição, resultando em um crescimento mais acelerado ao longo do tempo e ajudando a construir riqueza de forma mais eficiente.
Investir por um período prolongado também possibilitará que você invista em ativos de baixa volatilidade voltados para a geração de renda, tais como títulos, ações de dividendos, ETFs e fundos mútuos. Muitas vezes, o verdadeiro valor dessas classes de investimento não é evidente por vários anos, e adotar uma abordagem paciente permitirá que você aproveite esses ganhos ao longo do tempo.
A paciência e a visão de longo prazo são fundamentais para orientar a gestão do seu dinheiro e podem ser essenciais para alcançar a prosperidade por meio dos investimentos.
Reservar e colocar dinheiro com um plano.
Elabore um plano para economizar e investir seu dinheiro, e certifique-se de segui-lo. O investimento a longo prazo é complementado pelo investimento de curto prazo, muitas vezes feito por meio de tentativas de prever o mercado. Em vez de aderir a um plano de longo prazo, você busca comprar e vender com base nas condições atuais do mercado. Essa prática é comum em ativos mais voláteis, como ações, futuros, moedas, criptomoedas e derivativos.
Investidores que buscam prever o mercado frequentemente acabam perdendo dinheiro, seja devido a custos de oportunidade ou prejuízos nas negociações. Isso ocorre porque há muitos outros traders tentando fazer o mesmo, anulando qualquer possibilidade de lucro. Se um ativo emite um sinal claro sobre seu preço futuro, todos os traders reagem, eliminando qualquer chance de lucro real. Portanto, se o preço de um ativo permanece estável, é provável que os sinais de preço não sejam confiáveis, tornando as tentativas de comprar barato e vender caro pouco mais do que um palpite.
Em vez disso, é importante criar um planejamento para suas economias e investimentos e segui-lo à risca. Definir quanto será guardado a cada mês, quanto será destinado para investimentos e quanto será poupado. Além disso, é fundamental estabelecer a gestão de riscos e como ela evoluirá com o tempo, decidir quais ativos serão adquiridos e em que proporção eles serão incluídos no investimento mensal, assim como definir o momento de vender ou reverter esses ativos.
Investimento em estoque para impulsionar o crescimento e gerenciar a inflação.
As ações são a categoria de investimento mais comum entre os investidores individuais em busca de obter o máximo de retorno. Em termos gerais, o índice S&P 500 apresenta uma média de retorno que varia entre 10% e 12%, o que é consideravelmente superior a outras alternativas mais convencionais.
Duas formas significativas de investir em ações são por meio de fundos de índice e ações individuais.
Muitos investidores iniciam o processo de acumulação de riqueza ao manter um fundo de índice e investir nele por um longo período. Um fundo de índice é um tipo de fundo de investimento que procura reproduzir o desempenho de um índice financeiro, como o S&P 500, e pode ser um fundo mútuo ou um ETF.
Outras pessoas acumulam riqueza investindo em ações específicas. Embora uma ação forte possa superar o desempenho médio do mercado, é aconselhável considerá-la como uma parte especulativa do seu portfólio. As ações individuais são altamente instáveis e podem apresentar riscos significativos, incluindo a possibilidade de perda total. Portanto, é importante encará-las como um ativo de alto risco e alta recompensa.
Investir em títulos para obter renda e segurança financeira.
Os títulos são um tipo frequente de investimento para investidores particulares, em que o emissor se compromete a fazer pagamentos de juros regulares em troca de um empréstimo inicial. Para a maioria dos investidores individuais, os títulos mais comuns são os do Tesouro e corporativos.
Um investimento comum fará pagamentos de juros trimestrais ou semestrais, com a taxa de juros sendo indicada de forma anual. Por exemplo, se você investir $100 em um título que paga 5% de juros, você receberá $5 em juros ao longo de um ano.
Durante a redação, a taxa de juros média paga por obrigações corporativas de classificação Aaa foi de 5,28%. O rendimento efetivo de um ativo dependerá de diversos elementos, tais como a avaliação de crédito do emissor, condições de mercado e prazo do título. Por exemplo, um título com prazo de cinco anos tende a oferecer um retorno menor do que um com prazo de 20 anos, já que a empresa precisará pagar mais para utilizar o dinheiro por um período mais longo.
As ações são uma opção atraente para quem busca retornos mais altos do que os oferecidos por depósitos simples. Os títulos corporativos de qualidade de investimento são considerados seguros, assim como a dívida do governo. Além disso, os juros gerados pelos títulos os tornam um investimento rentável, proporcionando pagamentos regulares e a oportunidade de acumular riqueza sem a necessidade de vendê-los.
Amplie a variedade de investimentos em sua carteira.
A maioria dos investidores individuais tem uma combinação de dívida e ações em seus portfólios, o que é considerado uma estratégia benéfica para quem busca aumentar seu patrimônio ao longo do tempo. Embora haja outras opções de investimento, como imóveis, opções e futuros, as ações e os títulos são ativos confiáveis e com potencial de retorno assimétrico.
Independentemente da composição do seu portfólio, é importante buscar a diversificação dos ativos. Quanto mais limitado for o seu foco de investimento, maior será a exposição a riscos específicos e quedas. Por exemplo, ao concentrar seus investimentos em uma única empresa, você pode ficar vulnerável a problemas causados por um único CEO ineficiente. Da mesma forma, ao investir apenas em ações, você poderá sofrer mais com as oscilações do mercado. Recorrer a ativos como ETFs e fundos mútuos pode ser uma boa estratégia para garantir a diversificação de forma natural em seu portfólio.
Equilibre suas metas de prazo e mercado ao considerar a diversificação de seus investimentos. Por exemplo, se você planeja se aposentar aos 35 anos, pode satisfazer suas necessidades de diversificação por meio de um fundo de índice S&P 500. Ao investir em uma variedade de ativos, você estará menos vulnerável a eventos como uma recessão ou mercado em baixa, especialmente se estiver longe da aposentadoria. Isso lhe dará a oportunidade de deixar o dinheiro investido e se recuperar de possíveis quedas no mercado.
No entanto, é importante manter-se atento e adaptar sua estratégia à medida que o tempo avança. É crucial evitar se tornar uma vítima desse mercado de baixa.
Resultado final.
Existem alguns princípios importantes para aumentar sua riqueza por meio de investimentos. Em vez de tudo, o mais crucial é investir visando o futuro. Elabore um plano, poupe e invista conforme esse plano e permita que seu dinheiro cresça sem interferências. A abordagem de avanço lento e constante costuma ser a vencedora a longo prazo.
Orientações para selecionar investimentos de forma eficaz.
- A diversificação é comumente descrita como distribuição de investimentos. Consiste em ajustar a variedade de ativos em sua carteira considerando fatores como risco, retorno e metas específicas. Descubra como essa distribuição pode auxiliá-lo na construção de patrimônio.
- Paráfrase: Um consultor financeiro pode auxiliá-lo na elaboração de um plano completo para aposentadoria. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser complicado. A ferramenta gratuita da SmartAsset conecta você com até três consultores financeiros experientes em sua região, e você pode realizar uma chamada inicial gratuita com eles para determinar qual é o mais adequado para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que o ajude a atingir seus objetivos financeiros, inicie o processo agora.
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