Os Fundos Negociados em Bolsa (ETFs) e os Certificados de Depósito (CDs) são produtos distintos em diversos aspectos. Eles são adquiridos em mercados diferentes, possuem perfis de risco e recompensa diversos, e são regulados por leis específicas. Em geral, os ETFs são mais indicados para o crescimento, sendo fundos de capital pesado com ativos diversificados e orientados para retornos. Por outro lado, os Certificados de Depósito são mais adequados para a segurança, sendo produtos de depósito que oferecem taxas de juros um pouco mais altas em troca de manter o dinheiro investido por um período prolongado. É importante compreender essas diferenças ao investir.
Se necessitar de auxílio na seleção de investimentos para sua carteira, um consultor financeiro pode colaborar com você na elaboração de um plano de investimento personalizado conforme suas necessidades e metas individuais.
Qual é a definição de um ETF?
Um ETF, abreviação de “Exchange-Traded Fund”, é um tipo de investimento que se baseia em uma carteira de ativos. Semelhante a outros produtos de portfólio, como REITs e fundos mútuos, um ETF funciona como um ativo derivado, onde sua performance é determinada pela média do desempenho dos ativos que o compõem.
Os investidores têm a opção de adquirir ETFs em partes, e os rendimentos dependem do desempenho do fundo e da parcela de propriedade detida. Além disso, os investidores devem pagar uma taxa estabelecida pelo fundo, denominada “taxa de despesa”, que geralmente é inferior a 1%.
Os fundos negociados em bolsa podem conter ativos de negociação pública. A maioria dos ETFs é composta por ações e títulos, com uma preferência geral por ações. Isso os torna semelhantes em estrutura aos fundos mútuos, mas com a vantagem de serem altamente líquidos. Diferentemente dos fundos mútuos, as ações de um ETF podem ser facilmente compradas e vendidas em uma bolsa de valores pública devido ao seu mecanismo de resgate.
Um fundo de troca é um instrumento financeiro sujeito a regulação.
Qual é a definição de um CD?
Um CD, ou certificado de depósito, é um tipo de ativo oferecido por instituições bancárias reguladas, que também são chamados ocasionalmente de contas de poupança com taxas de juros mais elevadas.
Ao adquirir um certificado de depósito, você investe uma quantia de dinheiro em um banco por um período determinado, durante o qual deve manter o valor depositado até o vencimento do CD, que geralmente ocorre após alguns anos, ou enfrentar uma penalidade significativa por retirada antecipada. Durante esse prazo, o banco realizará pagamentos fixos de juros regularmente. Ao final do período, você recebe de volta o montante inicialmente depositado, juntamente com os juros acumulados.
Por exemplo, imagine que você investe $1.000 em um certificado de depósito de cinco anos com uma taxa de juros de 3%. Nesse caso, você depositaria o valor no banco e teria que mantê-lo por cinco anos. Durante esse período, o banco pagaria juros anuais de 3% compostos na sua conta, e ao final dos cinco anos, você receberia de volta o valor principal investido mais os juros acumulados.
Como um investimento seguro, os Certificados de Depósito (CDs) são segurados pela FDIC e geralmente não possuem taxas. Em geral, os CDs de longo prazo costumam proporcionar juros mais altos.
Qual é o momento adequado para realizar investimentos em cada um deles?
Os fundos de troca e os certificados de depósito são ativos com grandes disparidades entre si, apresentando algumas diferenças fundamentais.
- Liquidez. Um ETF é facilmente negociável, enquanto um CD é de difícil liquidez.
- Desenvolvimento. Um ETF pode apresentar um crescimento significativo, enquanto um CD geralmente tem um crescimento baixo.
- Segurança. Enquanto um ETF está sujeito ao mercado, um CD é garantido pela FDIC.
- Ativo financeiro. Um ETF é um tipo de investimento que segue regras regulamentadas, enquanto um CD é um produto de depósito com regulamentação específica.
- Um ETF não requer um investimento mínimo, ao passo que um CD pode exigir uma quantia significativa, possivelmente na casa dos milhares de dólares.
Um certificado de depósito é uma opção de investimento recomendada para investidores que buscam segurança a longo prazo. Em momentos de taxas de juros elevadas, como as atuais, os CDs podem oferecer rendimentos atrativos, superando até mesmo os retornos de alguns títulos corporativos. Se o objetivo é priorizar a segurança em detrimento do crescimento e se não houver necessidade imediata do dinheiro investido, um CD pode ser uma escolha vantajosa.
Por outro lado, um ETF possui uma grande diversificação em seu perfil. Apesar de sua estrutura comum, muitos fundos negociados em bolsa são criados visando renda e segurança. Por exemplo, existem ETFs compostos exclusivamente por títulos do Tesouro, considerados geralmente como um dos investimentos mais seguros. Outros são compostos por títulos corporativos e outros ativos de baixo risco. Isso torna os fundos negociados em bolsa uma opção interessante para investidores que buscam segurança sem a restrição de um Certificado de Depósito (CD).
Os ETFs são conhecidos por investirem em crescimento e capital, sendo uma opção popular para fundos de índice de patrimônio. Investidores em busca de crescimento diversificado costumam optar por ETFs devido à sua liquidez e taxas baixas em comparação com outros ativos semelhantes. Dessa forma, os ETFs são considerados um investimento atraente para investidores focados em crescimento, diferentemente dos certificados de depósito.
Resultado final.
Os fundos de troca são ativos baseados em portfólio que geralmente estão ligados a investimentos diversificados e voltados para o crescimento, enquanto os certificados de depósito são produtos bancários depositários adquiridos principalmente por investidores em busca de segurança a longo prazo e crescimento moderado.
Sugestões de investimento do Depósito.
- Os produtos depositários, como certificados de depósito e contas de poupança de alto rendimento, fazem pagamentos regulares de juros. Se você é um investidor de renda, aqui estão três formas principais de renda de investimento para ter em mente.
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